COBERTURA DE SEGURO PARA RECLAMACIONES LABORALES RELACIONADAS CON EL COVID-19

La COVID-19 ha afectado las operaciones diarias de las empresas en prácticamente todos los sectores de la economía. Ya sean despidos, suspensiones temporales de empleo, reducciones salariales o de jornada laboral, casi todas las empresas se han visto afectadas de alguna manera. Por consiguiente, los empleadores deben prepararse para posibles reclamaciones de empleados actuales y antiguos cuyos puestos de trabajo se han visto, y seguirán viéndose, afectados.

Para muchos empleadores, las pólizas de seguro de Responsabilidad Civil por Prácticas Laborales (RCPL) constituyen la primera línea de defensa contra reclamaciones relacionadas con el lugar de trabajo. Sin embargo, muchos empleadores no consideran el alcance total de la cobertura que podrían tener disponible bajo sus pólizas de RCPL, a menudo pensando que la cobertura se limita a discriminación, acoso y reclamaciones relacionadas, sin percatarse de que el despido injustificado, el incumplimiento del contrato laboral y otras reclamaciones relacionadas con el lugar de trabajo también podrían estar cubiertos.

Cuando los empleadores se enfrentan a reclamaciones laborales relacionadas con la COVID-19 que no necesariamente constituyen discriminación —por ejemplo, cuando el reclamante alega un trato injusto o inconsistente como resultado de los cambios en el lugar de trabajo derivados de la COVID-19—, es posible que no presenten dichas reclamaciones a su aseguradora de responsabilidad civil laboral porque no creen tener cobertura. Esto sería un error.

Pérdidas relacionadas con la COVID-19 y la obligación de defensa de la aseguradora

Si bien algunas pólizas de responsabilidad civil patronal (EPL) incluyen exclusiones aplicables a contaminantes, muchas no contemplan los virus en la definición de dichos términos. Por lo tanto, estas pólizas generalmente no se ven afectadas por tales exclusiones. Incluso si una exclusión en su póliza de EPL pudiera implicar a los virus, la carga de la prueba recaería sobre la aseguradora, quien debería demostrar que la COVID-19 —y no las consecuencias económicas derivadas de ella u otra causa— fue la causa directa de la pérdida del empleador.

Una de las principales ventajas de la cobertura de responsabilidad civil patronal (EPL) es la reducción del coste de la defensa legal, ya que este coste puede superar con creces cualquier indemnización o sentencia. Muchas pólizas de EPL se basan en la obligación de defensa, lo que significa que, mientras exista la posibilidad de cobertura para cualquier reclamación alegada, la aseguradora debe defender el caso en su totalidad.

El monto de los daños alegados en una reclamación no determina la cobertura.

Muchas pólizas de responsabilidad civil profesional intentan limitar la cobertura disponible mediante exclusiones. Si bien dichas exclusiones no deberían afectar la obligación de defensa de la aseguradora, sí pueden limitar la cobertura de ciertos componentes de acuerdos o sentencias.

Por ejemplo, las pólizas de responsabilidad civil laboral pueden intentar excluir las "cantidades adeudadas en virtud de cualquier contrato de trabajo" de la definición de "pérdida", incluso si la póliza incluye reclamaciones por incumplimiento de contrato de trabajo como un acto cubierto. Sin embargo, una reclamación que haga referencia a una cantidad supuestamente adeudada en virtud de un contrato de trabajo no determinará automáticamente la cobertura de dicha reclamación, especialmente cuando el reclamante también solicita daños y perjuicios por otras reclamaciones no contractuales.

Dado que las indemnizaciones por reclamaciones relacionadas con el empleo a menudo se formalizan mediante un pago único, los empleadores deben tener especialmente en cuenta las cuestiones de asignación al estructurar los acuerdos de indemnización para garantizar la máxima cobertura, especialmente cuando se trata de reclamaciones tanto cubiertas como no cubiertas.

Denegaciones o limitaciones de la cobertura de la EPL

En conclusión, la mayoría de las reclamaciones laborales probablemente activarán la cobertura de la Responsabilidad Profesional por Lesiones Laborales (EPL, por sus siglas en inglés) y no se excluirán simplemente porque la COVID-19 haya sido un factor causal o contribuyente en las circunstancias que dieron origen a la reclamación. Por consiguiente, los empleadores deben ser escépticos ante las denegaciones o limitaciones de cobertura que sus aseguradoras de EPL puedan intentar imponer a las reclamaciones relacionadas con el empleo, independientemente de la influencia que la COVID-19 pueda tener.

Si necesita ayuda para revisar una póliza de responsabilidad civil laboral (EPL) y determinar la cobertura, le recomiendo encarecidamente que consulte con un abogado laboralista con experiencia.

La situación de la COVID-19 está en constante evolución, con nuevas medidas gubernamentales que se implementan a diario. Este artículo se actualizará lo antes posible conforme surjan novedades. Se recomienda a los lectores consultar con un abogado para obtener la información más reciente y las últimas directrices sobre este tema.

Rick Duarte es el propietario de The Duarte Firm, PA, donde centra su práctica en derecho mercantil. Se graduó en Derecho por la Facultad de Derecho de la Universidad de Emory y fue reconocido como una "Estrella Emergente" en Litigios Mercantiles por Florida Super Lawyers de 2016 a 2020. Rick también presta servicios de asesoría jurídica general a empresas emergentes y medianas, guiándolas en temas de gobierno corporativo, gestión de riesgos y decisiones estratégicas en la intersección entre los negocios y el derecho.